La mayoría de las instituciones financieras mundiales encuestadas cree que los bancos centrales deberían desarrollar monedas digitales emitidas por el banco central (CBDC), según un estudio conjunto de IBM Blockchain World Wire y el Foro Oficial de Instituciones Monetarias y Financieras (OMFIF) publicado el 25 de octubre.
El estudio incluye 21 bancos centrales que participaron en la investigación de OMFIF entre julio y septiembre de 2017. Los informes señalan que los participantes no pudieron llegar a un acuerdo sobre si los gobiernos deberían emitir sus propias criptomonedas, y se dividieron sobre los procesos asociados de gestión y acceso esos CBDC (monedas digitales emitidas por el banco central).
El problema es que los 21 bancos centrales están divididos sobre cómo los gobiernos deberían emitir y administrar monedas fiduciarias digitales, sin un consenso claro sobre cómo deberían mantener el control y el acceso.
“Y puede que no sea necesario aplicar blockchain a estas monedas digitales, ya que los bancos centrales, como administradores del libro mayor, ya se consideran lo suficientemente confiables”, dice el informe.
Según los informes, el 76% de los encuestados ha expresado su incertidumbre sobre la eficiencia de las implementaciones de la tecnología de contabilidad distribuida (DLT), mientras que la mayoría de las instituciones financieras encuestadas dijeron que creían que los bancos centrales deberían emitir sus propias monedas digitales.
Aún así, el 38 por ciento de las instituciones financieras en el estudio están explorando activamente y probando CBDC, mientras que el resto, el 62%, se informa que no están completamente activos en este campo.
Además de proporcionar estadísticas sobre las opiniones sobre las monedas digitales emitidas por el banco central por parte de las instituciones financieras mundiales, el informe también incluye una serie de enfoques para establecer CBDC, y ofrece orientación para las instituciones sobre cómo gestionar los desafíos asociados.
El 23 de octubre, un alto ejecutivo del banco HSBC Craig Ramsey, con sede en el Reino Unido, afirmó que tanto los CBDC como las implementaciones de blockchain representan un “gran desafío” para los sistemas existentes de liquidación bruta en tiempo real (RTGS).
La semana pasada, el vicegobernador del Banco de Japón (BOJ) Masayoshi Amamiya afirmó que es poco probable que los CBDC mejoren los sistemas monetarios existentes, ya que controlar la economía a través de CBDC solo funciona si los bancos centrales eliminan el dinero fiduciario del sistema financiero.
CBDC en pocas palabras
El informe define dos tipos de CBDC, minorista y mayorista, siendo la principal diferencia quién puede acceder a ellos.
“Un CBDC minorista es una versión digital de la moneda fiduciaria del banco central que está disponible universalmente, lo que implica el acceso público a los pasivos del banco central, ya que reemplaza parcialmente los billetes”, se lee en el informe. “En el caso de un CBDC mayorista, la accesibilidad a esta forma de dinero se limita a los bancos comerciales y cámaras de compensación que conforman el mercado interbancario”.
Ahora, los CBDC mayoristas reemplazan las reservas fiduciarias mantenidas por los bancos en el banco central con un token digital. Actualmente, las reservas del banco central solo son accesibles durante las horas de operación del banco central, pero los CBDC mayoristas en realidad son más flexibles y pueden operar en todo momento si es necesario.
Como tal, ningún banco central importante tiene planes actuales para lanzar un CBDC minorista en el corto plazo, y muchos están probando los mayoristas.
“Los CBDC mayoristas pueden conducir a mejoras significativas en la eficiencia, la velocidad y la resistencia, así como a reducir el costo y la complejidad asociados con los sistemas de pagos existentes”, explica el informe. “El sistema actual es susceptible a fallas técnicas y errores. […] Un sistema basado en tecnología de contabilidad distribuida puede reducir el número de pasos en el proceso “.
¿Cómo debería funcionar el dinero fiduciario digital?
El informe detalla los recelos de las instituciones financieras hacia los CBDC, principalmente sobre el diseño y las limitaciones tecnológicas de la tecnología.
La mayoría de los participantes acordaron que los bancos centrales deben respaldar el suministro de CBDC en una relación uno a uno con el dinero fiduciario tradicional.
Pero a los participantes les preocupaba cómo los bancos centrales asignarían la responsabilidad sobre las monedas, y a muchos les preocupaba exactamente quién estaría almacenando los nuevos fondos digitales.
La mitad de los encuestados afirmó que los bancos participantes deberían almacenarlos en sus propios servidores, mientras que el resto insistió en que los bancos centrales deberían ser los que administraran la infraestructura de la red.
Como tal, todos los encuestados sugirieron reglas estrictas de privacidad, restringiendo a los bancos comerciales a simplemente poder ver los datos de sus propios clientes, en lugar de tener acceso ilimitado a los datos de toda la red bancaria.
Con información de: Cointelegraph y TheNextWeb.
Redacción Abogado Digital.
